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Was bedeutet Finanzielle Freiheit?

Zuerst sollte geklärt werden, was überhaupt Finanzielle Freiheit bedeutet. Für diesen Begriff gibt es keine einheitliche Definition, und jeder versteht darunter etwas Anderes. So kann es für den einen bedeuten keine Schulden mehr zu haben und über sein komplettes Gehalt frei entscheiden zu können, während der andere zu diesem Zeitpunkt noch meilenweit von seiner Finanziellen Freiheit entfernt ist. Für mich bedeutet es, dass meine kompletten Ausgaben von passivem Einkommen abgedeckt werden. Einkommen ist dann passiv, wenn ich nicht mehr Zeit gegen Geld tauschen muss und ich über meine Zeit ganz frei entscheiden kann.

Es gibt hier diverse Wege, um ein passives Einkommen aufzubauen:

  • Zinsen und Dividenden auf investiertes Geld (z.B. Aktien)
  • Vermietung einer Immobilie
  • Buch schreiben
  • Blog aufbauen (z.B. durch Affiliate-Marketing)

Selbstverständlich erfordern alle diese Wege am Anfang sehr viel Arbeit und es dauert sehr lange bis ein (gutes) passives Einkommen erreicht wird.

Bei jedem dieser Wege zur Finanziellen Freiheit sind bestimmte Schritte erforderlich. Hier auf meinem Blog möchte ich Dir die einzelnen Schritte zeigen und Dir dabei helfen diese umzusetzen.

Finanzielle Freiheit in 6 Schritten

Schritt 1: Der richtige Mindset

Ich habe längere Zeit überlegt, ob es ein genauso gutes Wort in der deutschen Sprache gibt, doch ich habe keines gefunden. So umfasst für mich das Wort Mindset die Summe aller Gedanken, Überzeugungen, Meinungen und die Art zu denken, die letztendlich die Persönlichkeit und das eigene Verhalten bestimmen. Manche werden sich vielleicht wundern, dass dies für mich der erste Schritt auf dem Weg zur Finanziellen Freiheit ist. Daher ist es enorm wichtig den Einfluss des Mindsets auf den finanziellen Erfolg zu verstehen.

So ist die Grundlage für jedes Handeln immer ein Gedanke oder eine Einstellung, die Du besitzt. Deine Art zu denken hat Dich an den Ort gebracht, wo Du jetzt stehst und ohne diese zu verändern, wirst Du auch keine anderen Ergebnisse erzielen.

Dazu möchte ich einmal ein Beispiel geben:

Im Bereich des Abnehmens wird das am Jo-Jo-Effekt sehr gut deutlich. Viele Menschen starten hochmotiviert eine Diät, um ihr Übergewicht loszuwerden. Dazu treiben sie Sport und stellen ihre Ernährung um. Die Handlungsweisen sind zwar richtig, doch sie nützen nichts, wenn sie nur für einen kurzen Zeitraum ausgeübt werden, nur um dann wieder in seine alten Gewohnheiten zurückzufallen. Daher nehmen viele nach der Diät wieder genauso viel oder sogar mehr zu, als sie vorher abgenommen haben. Um wirklich langfristig seine Ziele zu erreichen, ist es notwendig seinen Mindset und seine Gewohnheiten zu verändern.

Außerdem wirst Du nie die richtigen Schritte machen, wenn Du nicht weißt, wo Du hinwillst und Dir keine Ziele setzt. Daher überleg Dir genau, wo Du (finanziell) hinwillst, setz Dir Ziele und kümmre dich dann um die Umsetzung.

Schritt 2: Finanzanalyse

Bevor ich etwas erreichen kann, muss ich mir ein Ziel formulieren. Danach analysiere ich: Wo stehe ich? Davon ist abhängig, wie die nächsten Schritte aussehen. Viele Leute überspringen diesen enorm wichtigen Schritt und wundern sich dann, warum sie ihr Ziel nicht erreichen. Du kannst Dich noch so sehr anstrengen mit Deinem Fahrrad nach Berlin zu kommen, wenn Du Dich in den USA befindest. Wenn Du am Meer ankommst, wirst Du spätestens erkennen, dass Du so Dein Ziel nicht erreichen kannst.

Daher sollte im finanziellen Bereich zuerst betrachtet werden, wie viel Vermögen und wie viele Schulden Du hast und wie hoch die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind. Danach kann genauer überlegt werden, was die passenden Schritte zur Finanziellen Freiheit oder einem anderen eigenen finanziellen Ziel sind.

Schritt 3: Sparen

Wenn Du nun weißt, wie hoch die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind, dann können konkrete Schritte unternommen werden. Sparen bedeutet, dass weniger ausgegeben, als eingenommen wird und es dürfte logisch sein, dass nur auf diese Weise Vermögen aufgebaut werden kann. Daher ist es auch zwingend notwendig, dass niemals mehr ausgegeben, als eingenommen wird.

Solltest Du in der Finanzanalyse herausgefunden haben, dass das bei Dir der Fall ist, dann sollten sofort die Ausgaben drastisch gekürzt werden. Durch Deine hohen Ausgaben wird Dein Vermögen immer kleiner oder Du musst sogar einen Kredit aufnehmen. In diesem Fall müssen für diesen Zinsen gezahlt werden, durch die die Ausgaben wiederum steigen. So gerätst Du in einen Teufelskreis und die finanzielle Situation wird immer schlimmer. Darum sollte das Ziel sein, Kredite so schnell wie möglich zurückzuzahlen und keine mehr aufzunehmen.

Wenn Du schuldenfrei bist, dann solltest Du weiterhin jeden Monat Geld sparen, denn dadurch wächst dein Vermögen immer mehr. Durch Investitionen kann ein passives Einkommen aufgebaut werden.

Häufig wird hier unterschätzt wie viel monatlich gespart werden kann, weil mit jeder Einkommenserhöhung die Ausgaben diesen angepasst werden und eine Gewöhnung eingetreten ist. So besagt ein tausende Jahre altes Zitat:

„Das, was Du „notwendige Ausgaben“ nennst, wird immer wachsen – bis zur jeweiligen Höhe Deines Einkommens.“

Daher solltest Du Dich zuerst um die Höhe der Ausgaben kümmern, bevor Du Dein Einkommen und damit meist auch Deine Ausgaben steigerst.

Schritt 4: Investieren

Dieser Schritt dürfte am bedeutendsten sein, da die meisten Menschen zwar ihre Finanzen analysieren, sparen und mehr verdienen, doch kaum oder gar kein Geld investieren. Nur durch das Investieren (wenn keine anderen passiven Einkommensquellen vorhanden sind), kann die Finanzielle Freiheit erreicht werden. Wenn „nur“ Vermögen angehäuft und nicht investiert wird, dann muss dieses aufgebraucht werden, wenn kein Einkommen vorhanden ist. Außerdem wird das gesparte Geld durch das Investieren gehebelt. Beim Investieren erhältst Du nicht nur einen bestimmten Zinssatz auf das gesparte Geld, sondern auch Zinsen auf die Zinsen. Dadurch steigt das Vermögen exponentiell, was sich die Menschen kaum vorstellen können, da sie linear denken. Je länger der Anlagezeitraum, desto größer ist der Zinseszins-Effekt. Aus diesem Grund sollte auch so früh wie möglich mit dem Investieren begonnen werden.

Dazu mal ein Beispiel:

Wir haben Zwillinge, die beide sich zu ihrem Renteneintritt mit 65 Jahren ein Ferienhaus für 100.000€ kaufen wollen. Beide investieren in das gleiche Produkt mit einer Nettorendite von 5%. Der eine spart viel in jungen Jahren und investiert einmalig mit 25 Jahren eine Summe. Der andere wartet ab, weil er das Leben ja auch genießen möchte, wenn er jung ist und er später auch viel mehr verdienen wird. Daher investiert er mit 55 Jahren einmalig eine Summe. Na, was schätzt Du? Was müssen die beiden investieren, um am Ende das Geld für das Haus zu haben. Ich war auch von dem Ergebnis überrascht. Der eine benötigt 14.200€ und der andere 61.400€. Beide haben am Ende die gleiche Summe und können sich beide ein Haus für 100.000€ kaufen, doch das Geld, das sie dafür benötigen, unterscheidet sich extrem.

Ich denke, daran kann man gut erkennen, warum das Investieren so wichtig auf dem Weg zur Finanziellen Freiheit ist.

Schritt 5: Mehr Verdienen

Bei den meisten Leuten ist der Schritt des mehr Verdienens die einzige Lösungsstrategie von finanziellen Problemen. Dies ist nur effektiv, wenn auch ein Teil des zusätzlichen Einkommens gespart wird und sich die Ausgaben nicht wieder dem neuen Einkommen anpassen. (siehe Sparen ist effektiver als Verdienen)

Im Prinzip ist dieser Schritt sogar überflüssig, wenn die Vier Schritte davor beherzigt werden. So ist es möglich die Finanzielle Freiheit zu erreichen mit dem aktuellen Gehalt und einer bestimmten Sparquote. Wenn zusätzlich zu den ersten vier Schritten auch noch das Gehalt erhöht und ein Teil davon gespart und investiert wird, dann kann dieser Prozess noch extrem beschleunigt werden. Wahrscheinlich werden jetzt einige einwenden, dass sie aus diesen oder jenen Gründen nichts sparen können und sie deshalb erst mal mehr verdienen müssen.

Selbstverständlich ist es leichter mit einem Einkommen von 5000€ monatlich Geld zu sparen, als wenn man nur 500€ im Monat verdient. Außerdem können noch andere Faktoren, wie zum Beispiel der Wohnort (München oder ein kleines Dorf), die Möglichkeit Geld zu sparen stark erschweren. Bei den meisten Leuten werden die erschwerenden Faktoren dann als Ausrede dafür genutzt, dass sie sowieso nichts sparen können, da sie zuerst mehr verdienen müssten. Wenn sie dann eine Gehaltserhöhung bekommen, dann reicht das Geld wieder nicht.

Die meisten Leute haben schon etliche Gehaltserhöhungen hinter sich und jedes Mal sind die Ausgaben mitgewachsen oder hast Du als Student oder Auszubildender genauso viel verdient wie jetzt? Teilweise hat sich das Einkommen seitdem vervierfacht und trotzdem gibt es angeblich keine Möglichkeiten zu sparen, weil zuerst noch mehr verdient werden muss.

Schritt 6: Wiederholung und Vertiefung

Die einzelnen Schritte sind nicht so zu verstehen, dass zuerst Schritt Eins komplett abgeschlossen wird und dann zu Schritt Zwei übergegangen werden kann. Eher bauen die einzelnen Schritte so aufeinander auf, dass zuerst die Grundlagen im vorherigen Schritt gelegt sein sollten, damit auch ein langfristiger Erfolg erzielt werden kann. Hierbei kann (abgesehen von Schritt 5) kein Schritt ausgelassen werden, um Erfolg zu haben. Außerdem solltest Du verstehen, dass kein Schritt wirklich abgeschlossen werden kann, da immer noch mehr in den einzelnen Bereichen gelernt werden kann. So bleibt der wahre Meister immer ein Schüler und hat nie die Einstellung, dass er schon alles in einem Bereich weiß.

Ich hoffe, dass ich Dir einen guten Überblick geben konnte, wie die Schritte zu einer besseren finanziellen Situation beziehungsweise zur Finanziellen Freiheit im Einzelnen aussehen. Selbstverständlich war dies nur eine oberflächliche Betrachtung, um einen Einstieg und Überblick zu geben. Wäre ich noch tiefer in die Thematik reingegangen, dann hätte das hier eindeutig den Rahmen gesprengt. Es gibt bereits etliche Bücher, die den Weg zur Finanziellen Freiheit auf hunderten von Seiten beschreiben. So möchte ich mit meinen einzelnen Beiträgen spezifischer werden und einzelne Fragestellungen beantworten.

Meine wichtigsten Beiträge:

Schritt 1: Mindset

Schritt 2: Finanzanalyse

Schritt 3: Sparen

Schritt 4: Investieren

Schritt 5: Mehr Verdienen

Schritt 6: Wiederholung und Vertiefung